خسر الهنود 2.5 مليار دولار بسبب الاحتيال الرقمي في عام 2025 – والبنك المركزي يتدخل الآن لمكافحة الظاهرة.
في فبراير، تلقى ألوك (تم تغيير الاسم)، وهو محلل أعمال مقيم في مدينة بيون الغربية بالهند، رسالة نصية تطلب منه دفع 1000 روبية (10.75 دولار؛ 7.9 جنيه إسترليني) كغرامة تجاوز السرعة.
طلبت منه الرسالة تسوية المبلغ بسرعة لتجنب تعليق رخصة قيادته، مما دفع ألوك إلى النقر فورًا على الرابط للدفع. طُلب منه مشاركة كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) لإكمال الدفع.
بعد دقائق، تم خصم 3225 دولارًا من بطاقته الائتمانية، وهو الحد الأقصى للمعاملة.
كان ألوك قد سمح عن غير قصد بمبلغ أكبر بكثير مما كان من المفترض أن يكون الغرامة، ووقع فريسة لعملية احتيال شائعة في الهند حيث يرسل المحتالون رسائل مزيفة تحاكي المواقع الرسمية التي توجه الأفراد غير المرتابين إلى روابط تصيد وتسحب أموالهم من حساباتهم المصرفية.
يطلق الخبراء على هذا النوع من الاحتيال اسم “الهندسة الاجتماعية” – حيث يخدع المحتالون ضحاياهم باستخدام التلاعب النفسي، وبث الخوف والإلحاح.
شهدت الهند ارتفاعًا مقلقًا في مثل هذا الاحتيال مع التبني غير المسبوق للمدفوعات الرقمية في البلاد على مدى نصف العقد الماضي.
خسر ما يقرب من 2.5 مليون شخص حوالي 2.5 مليار دولار في عام 2025، بزيادة مذهلة بلغت 4300% منذ عام 2021. وقد دفع الارتفاع الهائل في الحالات أخيرًا البنك المركزي الهندي، بنك الاحتياطي الهندي (RBI)، إلى التدخل.
في ورقة مناقشة صدرت في وقت سابق من هذا الشهر، قال البنك المركزي إنه يدرس عدة إجراءات لمعالجة المشكلة.
تشمل هذه الإجراءات تأخيرًا لمدة ساعة في نهاية الدافع في المعاملات من حساب إلى حساب، ومصادقة إضافية من قبل “شخص موثوق به” للمدفوعات الرقمية عالية القيمة من قبل الفئات الضعيفة في المجتمع مثل كبار السن.
تتحدث الورقة أيضًا عن حدود ومراجعات للائتمانات الكبيرة لحسابات العملاء لضمان عدم كونها حسابات وسيطة (حسابات تستخدم للتحويل غير القانوني للأموال)، ومنح الأشخاص مزيدًا من التحكم لتشغيل/إيقاف المدفوعات الرقمية وتعيين حدود كما يمكنهم لبطاقاتهم.
يقول العديد من الخبراء الذين تحدثت إليهم بي بي سي إنه في حين أن موقف بنك الاحتياطي الهندي الاستباقي هو خطوة مرحب بها، فإن هذه المقترحات – التي سيتم وضعها في صيغتها النهائية بعد تعليقات الجمهور وملاحظاتهم – قد يكون لها تأثير محدود فقط.
على سبيل المثال، يمكن أن يكون الاقتراح الأول، وهو تأخير المدفوعات، فعالاً في منع احتيال كلمات المرور لمرة واحدة (OTP) من النوع الذي وقع فيه ألوك، ولكن من حيث القيمة، فإن مثل هذه الاحتيالات تمثل “نسبة ضئيلة من مشهد الاحتيال العام”، حسبما قال راجيش بانسال، الرئيس التنفيذي السابق لمركز الابتكار في بنك الاحتياطي الهندي، لبي بي سي.
“كانت هذه الاحتيالات هي النوع السائد قبل ثلاث أو أربع سنوات، لكن الاحتيال انتقل الآن إلى مستوى آخر، وأصبح أكثر تعقيدًا بكثير.”
قد يكون تنفيذ هذه الإجراءات صعبًا أيضًا، وفقًا للخبراء.
يقول وريجو راي من IDfy، وهي شركة رائدة في مجال التكنولوجيا التنظيمية: “لن يكون من السهل تطبيق تأخير لأن هناك العديد من الأطراف المشاركة في شبكة الدفع. لا توجد طريقة بسيطة للقيام بذلك دون تغيير البنية الحالية.”
يعترف بنك الاحتياطي الهندي بذلك في ورقة المناقشة، قائلاً إن إدخال التأخير سيتطلب تغييرات عبر النظام، من قائمة انتظار المعاملات إلى آليات الإلغاء، وسينطوي على “تكلفة وجهد للنظام البيئي”.
علاوة على ذلك، يعترف البنك المركزي، بأنه “سيتعارض مع مبدأ التصميم الأساسي للمدفوعات الرقمية الفورية”.
يقول بانسال: “الأمر أشبه ببناء طريق سريع وإضافة مطبات سرعة كل بضعة كيلومترات.”
ومن غير المرجح أن يساعد هذا الاحتكاك كثيرًا.
يقول راي: “إنهم [المحتالون] سيكتشفون طريقة للتغلب على التأخير. على سبيل المثال، قد يطلبون من العميل إجراء دفعة والانتظار لمدة ساعة للحصول على إقراره حتى لا يتم إطلاق إنذار.”
وفقًا له، فإن بعض الإجراءات الأخرى التي يتم النظر فيها عادلة ولكنها تثير عدة تساؤلات.
يتساءل راي: “الفحوصات الإضافية لكبار السن موصى بها للغاية على الأرجح، ولكن كيف يمكن الامتثال؟ ماذا لو كان ما يسمى ‘مستشارك الموثوق به’ في الخارج؟ وماذا لو طلب منك المضي قدمًا في معاملة لا تزال احتيالية؟ فإلى من تنتقل المساءلة حينها؟”
قد يكون الاقتراح بزيادة تعزيز الكشف عن الحسابات الوسيطة عن طريق الحد من الائتمانات وتعزيز العناية الواجبة فعالاً أيضًا، ولكنه سيكون كثيف الموارد ومكلفًا. وفي النهاية، سيتعين تمرير تلك التكاليف إلى المستهلكين، كما يقول راي.
وفقًا لبانسال، يمتلك بنك الاحتياطي الهندي بالفعل منصة جاهزة للكشف عن الحسابات الوسيطة تسمى Mulehunter.AI والتي توفر معلومات عن حسابات المستفيدين.
يقول: “لقد تم تصورها عندما كنت الرئيس التنفيذي. يجب تنفيذها في الوقت شبه الفعلي في النظام المصرفي. لسوء الحظ، لم يحدث ذلك”، داعيًا إلى تنفيذها السريع.
لكن المزيد من التنظيم ليس سوى جزء من الحل، كما يقول الخبراء.
سيكون مضاعفة الجهود في التعليم، إلى جانب بعض هذه الإجراءات، أمرًا بالغ الأهمية.
لقد تحول سكان الهند إلى الرقمنة بمعدل أسرع بكثير مما تمكنت الضمانات أو محو الأمية من مواكبته.
يقود البنك المركزي مبادرات تعليمية، ويستعين بنجوم مثل أميتاب باتشان ويستخدم مباريات الكريكيت ذات المشاهدة العالية في الدوري الهندي الممتاز لدفع حملاته – ولكن هناك حاجة إلى المزيد من الاستثمار في تحسين محو الأمية الرقمية، وفقًا لراي.
يجب على بنك الاحتياطي الهندي أيضًا التعاون بشكل أوثق مع الوكالات الأخرى مثل الشرطة والوزارات ومنظم السوق وغيرهم لمعالجة المشكلة في جوهرها، كما يقول بانسال.
“التحدي الآن هو، لمن هذا الطفل؟”
ومع ذلك، فإن حقيقة أن المنظم قد أخذ في الاعتبار المتجدد للمشكلة المتنامية من خلال عملية تشاورية هي خطوة مرحب بها، كما يقول راي.
“ستؤدي هذه المناقشات في النهاية إلى تنظيم. هذا تغيير كبير عما كان عليه الحال سابقًا حيث كان بنك الاحتياطي الهندي يعلن ببساطة عن مرسوم.”
تم تغيير اسم لحماية هوية الشخص.
#الهند #احتيال_رقمي #البنك_المركزي_الهندي #الأمن_السيبراني #المدفوعات_الرقمية #نصب_احتيالي #الهندسة_الاجتماعية #مكافحة_الاحتيال #الأمن_المالي #محو_الأمية_الرقمية
Leave a Reply