Hindistan’da dijital dolandırıcılık vakaları endişe verici bir şekilde artış gösteriyor. Ülke genelinde 2025 yılında yaklaşık 2,5 milyon kişi, toplamda 2,5 milyar dolar gibi devasa bir meblağı dolandırıcılara kaptırdı. Bu rakam, 2021’den bu yana %4.300’lük şaşırtıcı bir artışı temsil ediyor. Dijital ödemelerin son beş yılda benzeri görülmemiş bir şekilde benimsenmesiyle birlikte, dolandırıcılık olayları da hızla yükseldi.
Pune şehrinde yaşayan bir iş analisti olan Alok (ismi değiştirildi), Şubat ayında hız cezası için 1.000 rupi (yaklaşık 10,75 dolar) ödemesini isteyen bir kısa mesaj aldı. Mesaj, ehliyetinin askıya alınmasını önlemek için miktarı çabucak ödemesini istiyordu. Alok, ödeme yapmak için bağlantıya tıkladı ve işlemi tamamlamak için bir OTP (tek kullanımlık şifre) paylaşması istendi. Dakikalar sonra, kredi kartından maksimum işlem limiti olan 3.225 dolar çekildi. Alok, farkında olmadan çok daha büyük bir meblağı onaylamış ve dolandırıcıların kurbanı olmuştu. Bu tür dolandırıcılıklar, Hindistan’da yaygın olup, dolandırıcılar resmi web sitelerini taklit eden sahte mesajlar göndererek şüphelenmeyen kişileri kimlik avı bağlantılarına yönlendiriyor ve banka hesaplarını boşaltıyor.
Uzmanlar bu tür dolandırıcılığı “sosyal mühendislik” olarak adlandırıyor; dolandırıcılar, kurbanlarını psikolojik manipülasyon kullanarak, korku ve aciliyet hissi aşılayarak kandırıyorlar.
Vakaların bu denli patlama yapması, Hindistan Merkez Bankası (RBI) için harekete geçme zamanının geldiğini gösterdi. Merkez bankası, bu ayın başlarında yayımladığı bir tartışma belgesinde, sorunu çözmek için çeşitli önlemleri değerlendirdiğini belirtti. Bu önlemler arasında, hesaptan hesaba işlemlerde ödeyici tarafında bir saatlik gecikme ve yaşlılar gibi toplumun savunmasız kesimleri tarafından yapılan yüksek değerli dijital ödemeler için “güvenilir bir kişi” tarafından ek kimlik doğrulama yer alıyor. Belge ayrıca, müşteri hesaplarına yapılan büyük kredilerin “katır hesapları” (yasa dışı para transferi için kullanılan hesaplar) olmadığından emin olmak için limitler ve incelemeler getirilmesini, ayrıca kişilere kartlarda olduğu gibi dijital ödemeleri açma/kapama ve limit belirleme konusunda daha fazla kontrol verilmesini öneriyor.
BBC’ye konuşan uzmanlar, RBI’nin proaktif duruşunun memnuniyetle karşılanan bir adım olduğunu belirtmekle birlikte, kamuoyu yorumları ve geri bildirimleri sonrasında kesinleşecek olan bu önerilerin ancak sınırlı bir etkiye sahip olabileceğini ifade ediyor. Örneğin, gecikmeli ödeme önerisi, Alok’un düştüğü türden OTP dolandırıcılıklarını önlemede etkili olabilir; ancak RBI İnovasyon Merkezi eski CEO’su Rajesh Bansal’a göre, değer açısından bu tür dolandırıcılıklar “genel dolandırıcılık manzarasının minik bir bölümünü” oluşturuyor. Bansal, “Bu dolandırıcılıklar üç dört yıl önce baskın türdü, ancak dolandırıcılıklar artık başka bir seviyeye geçti ve çok daha sofistike hale geldi” diyor.
Uzmanlara göre, bu önlemlerin uygulanması da zorlu olabilir. Önde gelen bir düzenleyici teknoloji şirketi olan IDfy’den Wriju Ray, “Gecikmeyi uygulamak kolay olmayacak çünkü ödeme ağında çok sayıda taraf var. Mevcut mimariyi değiştirmeden bunu yapmanın basit bir yolu yok” diyor. RBI, tartışma belgesinde bunu kabul ederek, gecikmelerin getirilmesinin sistem genelinde değişiklikler gerektireceğini, işlem kuyruğundan iptal mekanizmalarına kadar ve “ekosistem için maliyet ve çaba” gerektireceğini belirtiyor. Dahası, merkez bankası bunun “dijital ödemelerin anında olma temel tasarım ilkesiyle çelişeceğini” kabul ediyor. Bansal, bunu “bir otoyol inşa edip her birkaç kilometrede bir hız kesici eklemek gibi” benzetiyor. Ve bu sürtünmenin pek yardımcı olması beklenmiyor. Ray, “Dolandırıcılar gecikmeyi aşmanın bir yolunu bulacaklar. Örneğin, bir müşteriden ödeme yapmasını isteyip alarmın çalmaması için bir saat beklemesini isteyebilirler” diyor.
Ray’e göre, değerlendirilen diğer önlemlerden bazıları adil olsa da, çeşitli soruları gündeme getiriyor. “Yaşlılar için ek kontroller muhtemelen şiddetle tavsiye edilir, ancak buna nasıl uyulacak? Sözde ‘güvenilir danışmanınız’ yurt dışındaysa ne olacak? Ve size yine de dolandırıcılıkla sonuçlanan bir işlem yapmanızı isterse, sorumluluk kime geçecek?” diye soruyor Ray.
Mule hesaplarının tespitini güçlendirme önerisi de etkili olabilir, ancak kaynak yoğun ve maliyetli olacaktır. Ve nihayetinde, bu maliyetler tüketicilere yansıtılmak zorunda kalacaktır, diyor Ray. Bansal’a göre, RBI’nin zaten Mulehunter.AI adında, lehtar hesapları hakkında bilgi sağlayan hazır bir katır hesabı tespit platformu var. “CEO olduğum zamanlarda tasarlanmıştı. Bankacılık sisteminde neredeyse gerçek zamanlı olarak uygulanması gerekiyor. Ne yazık ki bu henüz gerçekleşmedi” diyerek hızlı bir şekilde uygulanması çağrısında bulunuyor.
Ancak uzmanlar, daha fazla düzenlemenin çözümün yalnızca bir parçası olduğunu belirtiyor. Eğitim ve bu önlemlerin bir araya getirilmesi kritik öneme sahip olacaktır. Hindistan’ın nüfusu, güvenlik önlemleri veya dijital okuryazarlığın ayak uydurabileceğinden çok daha hızlı bir oranda dijitalleşiyor. Merkez bankası, Amitabh Bachchan gibi süperstarları kullanarak ve yüksek izleyici kitlesine sahip IPL kriket maçlarını kampanyalarını yaymak için kullanarak eğitim girişimlerini sürdürüyor; ancak Ray’e göre dijital okuryazarlığı artırmak için daha fazla yatırım gerekiyor. Bansal, RBI’nin sorunu kökten çözmek için polis, bakanlıklar, piyasa düzenleyicisi ve diğer kurumlarla daha yakın işbirliği yapması gerektiğini de ekliyor. “Şu anki zorluk, bu kimin bebeği?” diye soruyor.
Ancak Ray, düzenleyicinin istişare süreci aracılığıyla büyüyen sorunu yeniden ele almasının memnuniyetle karşılanan bir adım olduğunu belirtiyor. “Bu tartışmalar sonunda düzenlemeye yol açacaktır. Bu, RBI’nin sadece bir ferman yayınladığı önceki dönemden büyük bir değişikliktir.”
#DijitalDolandırıcılık #HindistanMerkezBankası #SiberGüvenlik #FinansalDolandırıcılık #ÖdemeSistemleri #SosyalMühendislik #DolandırıcılıklaMücadele #DijitalOkuryazarlık #RBI #TüketiciKoruması
Leave a Reply