معدلات الرهن العقاري تظهر مؤشرات على التراجع بعد ذروتها إثر حرب إيران

تجري شركات الإقراض العقاري الكبرى تخفيضات “مهمة” على أسعار الفائدة للصفقات الجديدة، مما يوفر بعض الراحة للمشترين لأول مرة الذين تضرروا من الأثر الاقتصادي لحرب إيران.
تتفاعل أسواق المال مع آمال التوصل إلى هدنة طويلة الأمد في الحرب، مما أدى إلى توقف الارتفاع السريع الأخير في تكاليف الاقتراض وبدء تراجعه الآن.
يقول الخبراء إن هناك بعض الزخم في تخفيضات أسعار الرهن العقاري، لكن الوضع لا يزال حساساً مع استمرار تعرض المقترضين لاحتمال حدوث تحولات مفاجئة في تكاليف الرهن العقاري.
يقول المشترون لأول مرة إن هذا التغيير يمثل ارتياحاً، على الرغم من أن تكلفة شراء منزل لا تزال باهظة الثمن بالنسبة للكثيرين في وقت ارتفعت فيه فواتير أخرى.
تشتري إيمي ووريل (26 عاماً) وصديقها تومي أدييمي (30 عاماً) منزلهما الأول معاً في هيرتفوردشاير، بعد أن ادخرا بجد لمدة خمس سنوات.
في غضون أيام، ارتفعت معدلات الرهن العقاري التي كانوا يتوقعون الحصول عليها بشكل حاد – لكنهما يأملان الآن أن تنخفض قبل أن ينهيا إجراءات الانتقال.
قالت إيمي: “يحدث هذا فرقاً كبيراً”. “لقد اضطررنا بالفعل إلى تمديد رهننا العقاري بخمس سنوات ليصبح 40 عاماً”.
كلاهما يعملان في وظائف جيدة، ولا يزالان يعيشان في المنزل لتجنب الإيجارات المرتفعة، وقد قدما تضحيات في العشرينات من عمرهما لتوفير المال ولا يزالان يجدان الأمر صعباً للغاية.
قالت: “امتلاك منزل لا ينبغي أن يكون رفاهية”. “أنا قلقة بشأن كيف يمكن لشخص يعمل في سوبر ماركت أن يحصل على منزل”.
تقود سيارتها إلى العمل كمديرة مساعدة للمباني خمسة أيام في الأسبوع، لذا فهي تواجه أيضاً ارتفاع أسعار البنزين الناجم عن الحرب.
أظهرت البيانات الرسمية من مكتب الإحصاءات الوطنية أن ثلثي (67%) البالغين أفادوا بأن تكلفة معيشتهم قد ارتفعت في مارس، مع كون الوقود والغذاء عاملين رئيسيين.
ارتياح
بالنسبة للمقترضين، لا يتغير سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت حتى انتهاء صلاحية الصفقة، وعادة ما يكون ذلك بعد سنتين أو خمس سنوات، ويتم اختيار صفقة جديدة لتحل محلها.
كانت الأسابيع الستة الماضية صعبة على أي شخص يبحث عن صفقة جديدة، وعلى المشترين الذين يحصلون على قرض عقاري لأول مرة. كانوا قد وضعوا ميزانية لأسعار فائدة أقل، وتوقعات بانخفاض تلك الأسعار بشكل أكبر، لكن ذلك انقلب رأساً على عقب بسبب الأثر الاقتصادي لحرب إيران.
عند تحديد أسعار الرهن العقاري، يتأثر المقرضون بشدة بمقياس سوق مالي يسمى “أسعار المقايضة” (swap rates) والذي يعكس رؤية السوق لاتجاه أسعار الفائدة لبنك إنجلترا.
آمال إنهاء الحرب، أو على الأقل وقف إطلاق النار المؤقت، خففت من مخاوف التضخم الجامح، وخفضت توقعات السوق لارتفاع أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي، مما أدى إلى انخفاض أسعار المقايضة.
بدورها، قامت شركات الإقراض بما في ذلك هاليفاكس، إتش إس بي سي، وسانتاندر، بتخفيض أسعار الفائدة على صفقات الرهن العقاري الثابتة الجديدة.
قال آرون ستروت، من شركة ترينيتي المالية للوساطة: “تكتسب تخفيضات الأسعار المزيد من الزخم”. “ستكون هذه التغييرات في الأسعار بمثابة ارتياح للعديد من المقترضين الحريصين على دخول سوق العقارات قريباً”.
يظهر رسم بياني خطي بعنوان “ارتفاع معدلات الرهن العقاري بعد بدء حرب إيران”، متوسط معدل الرهون العقارية الثابتة لمدة سنتين وخمس سنوات في المملكة المتحدة، من 1 أكتوبر 2021 إلى 17 أبريل 2026. يبدأ متوسط التثبيت لمدة سنتين عند 2.25%، ويرتفع إلى ذروة 6.86% في 26 يوليو 2023، ثم يتراجع تدريجياً، قبل أن يرتفع مرة أخرى إلى 5.87% في 17 أبريل 2026، بعد الهجمات الأمريكية الإسرائيلية على إيران. خلال الفترة نفسها، يبدأ متوسط التثبيت لمدة خمس سنوات عند 2.55%، ويبلغ ذروته عند 6.51% في 20 أكتوبر 2022، ثم يتراجع تدريجياً، قبل أن يرتفع مرة أخرى إلى 5.76% في 17 أبريل 2026. المصدر هو Moneyfacts.
كان متوسط سعر الفائدة على صفقة ثابتة لمدة سنتين 4.83% في بداية الصراع، لكنه ارتفع إلى ذروة بلغت 5.90% قبل أسبوع، وفقاً لخدمة المعلومات المالية Moneyfacts.
وقد انخفض هذا الآن إلى 5.87%، مع توقع أن يحذو المزيد من المقرضين حذو التخفيضات الأخيرة في الأسعار، مما قد يؤدي إلى خفضه أكثر، وإن لم يكن إلى مستويات ما قبل الحرب.
قال آدم فرينش، من Moneyfacts، إن الوضع في الشرق الأوسط كان حاسماً.
قال: “رحبت الأسواق بإعادة فتح مضيق هرمز المعلنة. وهذا يعزز الرأي القائل بأن تسعير الرهن العقاري ربما يكون قد بلغ ذروته”.
وأضاف: “ومع ذلك، تظهر التقلبات الأخيرة مدى سرعة تغير الأسعار مرة أخرى”.
قالت جو جينغري، من شركة الاستشارات Mortgage Confidence: “أي شخص قام بتأمين سعر فائدة في الأسبوع أو الأسبوعين الماضيين قد يتمكن الآن من تحسينه.
وأضافت: “بالنسبة لأي شخص كان ينتظر التخفيضات، قد يكون الآن هو الوقت المناسب لتأمين سعر فائدة. على الرغم من وجود فرصة لاستمرار تخفيضات الأسعار، إلا أن الوضع بعيد كل البعد عن الاستقرار وقد يكون الانتظار أكثر خطراً”.
قال خبراء ماليون إنه مع استمرار عدم اليقين، يحتاج المقترضون إلى بناء احتياطي مالي في حالة حدوث تغييرات مستقبلية. اقترحت كاترينا هورستيد، مديرة Versed Financial، على المشترين لأول مرة ما يلي:
التركيز بشكل أقل على محاولة توقيت السوق وأكثر على ما هو ميسور التكلفة ومستدام.
النظر في كيفية تعامل ميزانيتهم إذا ارتفعت الأسعار مرة أخرى، ولو بشكل متواضع.
الحصول على المشورة مبكراً من أجل التحرك بثقة عند ظهور الفرصة.
بينما يوجد حوالي 1000 صفقة رهن عقاري أقل في السوق مما كان عليه قبل الحرب، لا يزال هناك الآلاف للاختيار من بينها، ويقدم المقرضون قروضاً أكبر مما كان عليه في السابق للمشترين الجدد.
#الرهن_العقاري #أسعار_الفائدة #العقارات #الاقتصاد #حرب_إيران #تكلفة_المعيشة #المشترون_لأول_مرة #الأسواق_المالية #التضخم #سوق_الإسكان