وامدهندگان اصلی مسکن در حال اعمال کاهشهای «معناداری» در نرخهای پیشنهادی جدید هستند که برای خریداران خانه اولی که تحت تأثیر پیامدهای اقتصادی جنگ ایران قرار گرفتهاند، آرامشی به ارمغان میآورد.
بازارهای مالی به امیدهای دستیابی به آتشبس بلندمدت در جنگ واکنش نشان میدهند، به طوری که افزایش سریع اخیر در هزینههای استقراض متوقف شده و اکنون در حال معکوس شدن است.
کارشناسان میگویند که در کاهش نرخ وام مسکن حرکتی رو به جلو وجود دارد، اما وضعیت همچنان حساس است و وامگیرندگان همچنان در معرض احتمال تغییرات ناگهانی در هزینههای وام مسکن قرار دارند.
خریداران خانه اولی میگویند این تغییر یک تسکین است، اگرچه هزینه خرید خانه برای بسیاری در زمانی که سایر قبوض افزایش یافتهاند، همچنان به طرز دردناکی گران است.
امی وورل، ۲۶ ساله، و دوست پسرش تامی آدیمی، ۳۰ ساله، در حال خرید اولین خانه مشترک خود در هرتفوردشایر هستند و پنج سال است که سخت پسانداز کردهاند.
در عرض چند روز، نرخ وام مسکنی که به نظر میرسید میتوانند دریافت کنند، به شدت افزایش یافت – اما اکنون امیدوارند که قبل از نهایی کردن نقل مکان خود، این نرخ کاهش یابد.
امی گفت: «این تفاوت بزرگی ایجاد میکند. ما قبلاً مجبور شدهایم مدت وام مسکن خود را پنج سال افزایش داده و به ۴۰ سال برسانیم.»
هر دو شغل خوبی دارند، هنوز در خانه والدین خود زندگی میکنند تا از اجارههای بالا اجتناب کنند، در دهه بیست زندگی خود برای پسانداز پول فداکاری کردهاند و همچنان آن را یک فشار بزرگ میدانند.
او گفت: «داشتن خانه نباید یک تجمل باشد. نگرانم که چگونه کسی که در یک سوپرمارکت کار میکند میتواند خانهای تهیه کند.»
او پنج روز در هفته برای کار به عنوان مدیر دستیار ساختمان رانندگی میکند، بنابراین با افزایش قیمت بنزین ناشی از جنگ نیز دست و پنجه نرم میکند.
دادههای رسمی اداره آمار ملی نشان داد که دو سوم (۶۷٪) از بزرگسالان گزارش دادهاند که هزینههای زندگی آنها در ماه مارس افزایش یافته است، که سوخت و غذا عوامل اصلی آن بودهاند.
تسکین
برای وامگیرندگان، نرخ بهره وام مسکن ثابت تا زمان انقضای قرارداد، معمولاً پس از دو یا پنج سال، تغییر نمیکند و سپس قرارداد جدیدی برای جایگزینی آن انتخاب میشود.
شش هفته گذشته برای هر کسی که به دنبال قرارداد جدیدی بود و برای خریداران خانه اولی، دشوار بود. آنها برای نرخهای پایینتر و انتظارات از کاهش بیشتر این نرخها برنامهریزی کرده بودند، اما این برنامهها با پیامدهای اقتصادی جنگ ایران بر هم خورد.
هنگام تعیین نرخ وام مسکن، وامدهندگان به شدت تحت تأثیر یک معیار بازار مالی به نام «نرخهای سوآپ» قرار میگیرند که دیدگاه بازار را در مورد جهتگیری نرخ بهره بانک مرکزی منعکس میکند.
امیدها به پایان جنگ، یا حداقل آتشبس موقت، ترس از تورم فزاینده را کاهش داده، انتظارات بازار از افزایش نرخ بانک را پایین آورده و در نتیجه به کاهش نرخهای سوآپ منجر شده است.
به نوبه خود، وامدهندگانی از جمله هالیفاکس، HSBC و سانتاندر نرخهای قراردادهای جدید وام مسکن ثابت را کاهش دادهاند.
آرون استرات، از کارگزاری ترینیتی فایننشال، گفت: «کاهش قیمتها در حال گرفتن شتاب بیشتری است. این تغییرات نرخ برای بسیاری از وامگیرندگانی که مشتاق ورود به بازار ملک هستند، آرامشبخش خواهد بود.»
یک نمودار خطی با عنوان «افزایش نرخ وام مسکن پس از آغاز جنگ ایران»، میانگین نرخ وام مسکن ثابت دو ساله و پنج ساله در بریتانیا را از ۱ اکتبر ۲۰۲۱ تا ۱۷ آوریل ۲۰۲۶ نشان میدهد. میانگین نرخ ثابت دو ساله از ۲.۲۵٪ آغاز میشود، در ۲۶ ژوئیه ۲۰۲۳ به اوج ۶.۸۶٪ میرسد و سپس به تدریج کاهش مییابد، قبل از اینکه دوباره در ۱۷ آوریل ۲۰۲۶، پس از حملات آمریکا و اسرائیل به ایران، به ۵.۸۷٪ افزایش یابد. در همین دوره، میانگین نرخ ثابت پنج ساله از ۲.۵۵٪ آغاز میشود، در ۲۰ اکتبر ۲۰۲۲ به اوج ۶.۵۱٪ میرسد و سپس به تدریج کاهش مییابد، قبل از اینکه دوباره در ۱۷ آوریل ۲۰۲۶ به ۵.۷۶٪ افزایش یابد. منبع: Moneyfacts.
میانگین نرخ یک قرارداد ثابت دو ساله در آغاز درگیری ۴.۸۳٪ بود، اما طبق گزارش سرویس اطلاعات مالی Moneyfacts، یک هفته پیش به اوج ۵.۹۰٪ رسید.
این نرخ اکنون به ۵.۸۷٪ کاهش یافته است و انتظار میرود وامدهندگان بیشتری از کاهشهای اخیر نرخ پیروی کنند و احتمالاً آن را بیشتر کاهش دهند، اگرچه نه به سطوح پیش از جنگ.
آدام فرنچ، از Moneyfacts، گفت که وضعیت در خاورمیانه بسیار مهم است.
او گفت: «بازارها از بازگشایی گزارششده تنگه هرمز استقبال کردهاند. این امر این دیدگاه را تقویت میکند که قیمتگذاری وام مسکن ممکن است به اوج خود رسیده باشد.»
«با این حال، نوسانات اخیر نشان میدهد که قیمتگذاری چقدر سریع میتواند دوباره تغییر کند.»
جو جینگری، از شرکت مشاوره Mortgage Confidence، گفت: «هر کسی که در یک یا دو هفته گذشته نرخی را تضمین کرده است، اکنون ممکن است بتواند آن را بهبود بخشد.»
«برای هر کسی که منتظر کاهشها بوده است، اکنون ممکن است زمان مناسبی برای تضمین نرخ باشد. اگرچه احتمال ادامه کاهش نرخها وجود دارد، اما وضعیت به دور از ثبات است و انتظار بیشتر میتواند یک ریسک باشد.»
کارشناسان مالی گفتند که با وجود عدم قطعیت که هنوز بخشی از تصویر است، وامگیرندگان باید یک پشتوانه مالی برای تغییرات آینده ایجاد کنند. کاترینا هورستد، مدیر Versed Financial، به خریداران خانه اولی پیشنهاد کرد:
- کمتر بر تلاش برای زمانبندی بازار تمرکز کنند و بیشتر بر آنچه مقرون به صرفه و پایدار است.
- بررسی کنند که بودجه آنها چگونه با افزایش مجدد نرخها، حتی به طور متوسط، کنار خواهد آمد.
- برای حرکت با اطمینان در زمان مناسب، زودتر مشاوره بگیرند.
در حالی که حدود ۱۰۰۰ معامله وام مسکن کمتر از قبل از جنگ در بازار وجود دارد، هنوز هزاران گزینه برای انتخاب هست و وامدهندگان وامهای بزرگتری نسبت به قبل به خریداران جدید ارائه میدهند.
#وام_مسکن #نرخ_بهره #بازار_مسکن #خریداران_خانه_اولی #اقتصاد #تورم #هزینه_زندگی #مشاوره_مالی #جنگ_ایران #سیاست_پولی
Leave a Reply